你所需的和你想要的
買房的第一步是你有興趣要買的是什麼房屋。你應該列出兩份清單：一份「期望清單」即你想要的，另一份是「必需清單」即你需要的。你購買的房屋應是這兩份清單的綜合，受你的支付能力所約束。

以下是你在開列你的「期望清單」和「必需清單」時應該考慮的：
* 房屋的類型
* 便於工作／宗教場所／學校／社會服務
* 社區安寧
* 有幾個臥房和浴室
* 停車

你應該參照你目前的生活方式。你想要或者需要改變什麼？哪些是你目前住處擁有，而將來也不可缺少的？如果首次購屋者不仔細考慮你想要的和你必需的，你就會花太多時間去看那些對你來說並不適合的房屋。

你的支付能力
貸款者在提供貸款時顯然有風險。正是由於這個原因，他們要你確保有財力歸還你的房屋貸款─換句話說，你能支付得起你的房屋貸款。因此，貸款機構設定借貸者每月還貸的上限。這個限制稱為房屋支出比率(housing ratio)，負債與收入比率(debt-to-income ratio)。讓我們來了解更多細節。

房屋支出比率
房屋支出比率是借貸者的收入中，可以用於每月歸還房貸的最高比率。這個比率是根據你選擇的貸款種類預先設定的。每月最高支付額，由房屋支出比率決定，包括本金、利息、稅和保險。按照你選擇的貸款種類，房屋支出比率可以是25%、28%、29%，甚至於33%。

借貸與收入比率
借貸與收入比率是借貸者每月用於房屋支出及其它債務支出的最高額。這個比率也是根據你選擇的貸款種類預先設定的。借貸與收入比率的變化範圍是35%至45%。

例如，你所選擇的貸款規定，你每月用於房屋支出及其它借貸支出不超過你的收入的41%。假設你每月的毛收入為1500元，你每月用於房屋支出和其它貸款的支出就不能超過615元。($1500 x 41% = $615)。

記住，高的債務會降低你的支付能力。你每月的債務越多，你可以用於歸還房屋貸款的金額就會越少。你在申請房屋貸款之前，需要減少你的債務。房貸的比率是靈活的，如果遇到以下情況，貸款者可以提供高的房貸比率：
* 你有存款的歷史，而且你有大筆存款在銀行
* 你的首期款很高
* 你的主要債務如汽車貸款，在未來幾個月內就會付清
* 你可以證明你的收入馬上就要增加