자주 묻는 질문들

부동산 중개인은 어떻게 선정하나요?
가족이나 친구에게 추천할만한 중개인이 있는지 먼저 물어보세요. 여러 중개인들의 이름을 명단으로 만들고 최종 선택에 앞서 한 사람씩 직접 대화를 나눠보세요. 당신의 요구 사항을 잘 이해하고 귀기울여 세심히 들어주는 믿을 수 있을 만한 중개인을 찾도록 하세요. 이상적인 중개인이라면 지역에 대한 다양한 정보를 알고 있으며 당신이 찾고자 하는 주택을 찾을 수 있도록 도울 풍부한 자원과 인맥을 갖고 있을 것입니다. 전체적으로 볼 때 당신이 가장 편안하게 느끼는 중개인, 당신이 필요로 하는 모든 지식과 서비스를 제공할 수 있는 중개인을 선택하는 것이 좋습니다.

기존 주택이 신규 주택보다 가치가 높은가요?
이 질문에 대한 명확한 해답은 없습니다. 주택은 각각의 특성에 따라 별도 평가해야 합니다. 일반적으로 기존의 오래된 주택들은 이미 지역이 안정적으로 자리잡은 지역에 위치해 있으며 주택 환경이 우수하며 재산세도 낮은 경우가 많습니다. 그러나 주택을 구입하고자 하는 사람이라면 주택 관리나 수리를 주저하지 않아야 합니다. 신규 주택은 보다 현대적인 건축양식과 시스템을 사용하는 경향이 있어 일반적으로 관리가 쉬운 편이고 에너지 효율이 높습니다. 신규 주택을 구입하는 사람들은 주택 관리나 수리에 신경쓰고 싶지 않는 사람들이 많습니다.

주택 구입에 있어 변화사가 필요한가요?
주정부마다 규정이 다릅니다. 일부 주에서는 주택 구입 절차에 있어 변호사를 요구하는가 하면 자격을 갖춘 전문 부동산 중개인이 개입했을 경우에는 변호사를 필요로 하지 않는 주도 있습니다. 당신이 거주하고 있는 주정부의 규정이 변호사를 필요로 하지 않는다고 하더라도 여러가지 복잡한 서류처리와 법적인 계약 문제를 거래함에 있어 변호사를 고용하는 것이 좋을 수도 있습니다. 변호사들은 법적인 계약문서를 검토해줄 수 있고 특별한 사항에 대해 알려주기도 하며 클로징 절차에 있어 도움을 제공할 수 있습니다. 당신의 부동산 중개인이 변호사를 추천할 수도 있습니다. 그렇지 않다면 여러 변호사를 두루 알아보십시요. 얼마의 수수료를 부과하고, 어떠한 서비스를 제공하는지, 주택 구입자를 대변해 온 경력은 얼마나 되는지 등을 살펴봐야 합니다.

계약금이란 무엇입니까? 얼마나 필요한가요?
계약금(일명 Earnest Money)은 주택을 구입하고자 하는 바이어의 진중한 의사를 전달하기 위한 것이라 할 수 있습니다. 액수는 충분한 신뢰감을 전달할 수 있을 정도가 돼야 하며 일반적으로 매매가격의 1% 내지 5% 선에서 이뤄집니다. 하지만 지역의 관례나 조건에 따라 액수는 차이가 있을 수 있습니다. 만약 구입 희망 제의(Offer)가 받아들여진다면 계약금은 클로징 비용이나 다운페이먼트의 일부로 사용할 수 있습니다. 오퍼가 받아들여지지 않았다면 계약금은 다시 돌려받게 됩니다. 하지만 주태 구입 희망자가 먼저 계약을 취소할 경우에는 계약금을 돌려받지 못할 수 있습니다.

월 모기지 페이먼트에 포함된 항목은 무엇인가요?
매달 납부하는 모기지 페이먼트는 주로 대출받은 모기지의 원금과 이자입니다. 하지만 대부분의 융자기관에서는 지역의 재산세, 주택 소유주의 보험과 해당 조건에 따라 모기지 보험을 함께 포함시키기도 합니다.

내 신용 기록은 어떻게 알아볼 수 있을까요?
미국에는 3대 대표적인 신용조사기관이 있습니다. 에퀴팩스(Equifax), 익스페리안(Experian), 트랜스 유니온(Trans Union) 등입니다. 자신의 신용기록을 열람하는 것은 전화로 요청만 하면 되는 아주 손쉬운 일입니다. 일단 신용기록을 받고 나면 정확성 여부를 살펴보는 것이 중요합니다. 특히 크레딧 한도(High Credit Limit), 잔액(Balance), 연체액(Past Due) 항목은 확실히 살펴봐야 합니다. 3대 기관으로부터 신용기록을 받아보는 것이 기록상 실수를 예방할 수 있는 가장 좋은 방법입니다. 왜냐하면 3대 기관 중 어느 곳이 모기지 융자기관에 보고서를 제출하게 될지 모르기 때문입니다. 신용기록 조회 수수료는 5달러에서 20달러 정도입니다. 보통 신용기록 조회 보고서를 받아보려면 수수료를 지불해야 하지만 무료로 받아볼 수도 있습니다. 자세한 것은 해당 조사기관으로 직접 연락하는 것이 좋습니다.
에퀴팩스(Equifax): 1-800-685-1111
익스페리안(Experian): 1-888-397-3742
트랜스 유니온(Trans Union): 1-800-916-8800

디스카운트 포인트란 무엇인가요?
디스카운트 포인트는 이자율을 낮춰주는 역할을 합니다. 본질적으로는 이자를 선납(Prepaid)하는 것으로 점수 1점당 전체 융자 대출 금액의 1%씩 계산됩니다. 일반적으로 30년 상환 모기지에 1점씩 있는 경우 이자율은 8분의1(0.125%)로 떨어집니다. 모기지 융자 상품을 샤핑할 때에는 융자기관에 0점일 때의 이자율을 먼저 물어본 뒤 포인트를 한점씩 미리 지불할 때마다 이자율이 얼마나 내려갈 수 있는지를 물어보십시요. 디스카운트 포인트는 모기지 페이먼트를 낮춰주기 때문에 주택 구입 후 한동안 이사가지 않고 장기간 거주할 계획인 경우 유리합니다. 또한 디스카운트 포인트는 주택을 구입했을 때 세금공제를 받을 수 있는 항목이며 주택 판매자로 하여금 일부를 대신 지불하도록 하는 방식으로 가격 협상을 할 수도 있습니다.

APR(연리)은 무엇인가요?
고객들이 지불해야 하는 이자율에 대해 보다 정확한 이해를 돕기 위해 융자기관에서는 APR이라는 연평균 이자율을 계산합니다. 이자율은 매달 지불하는 이자, 포인트, 또한 신청 수수료, 심사 수수료 등 융자기관에서 부과하는 각종 수수료 등을 포함하는 것입니다. 모기지 융자 상품을 알아볼 때에는 융자 상품의 다양한 이자율을 비교해야 합니다. 이것이야말로 당신이 실제로 부담해야 하는 융자 규모를 가늠할 수 있는 길이기 때문입니다.

융자 과정에서 나 자신은 어떤 책임이 있나요?
융자 사기의 피해자가 되지 않으려면 모기지 융자를 신청하면서 다음의 여러 단계를 따르도록 합니다.

- 서명해야 할 서류는 서명에 앞서 반드시 내용을 읽어보고 이해한다.
- 빈 서류에 서명하라는 요구는 반드시 거절한다.
- 다른 사람의 부동산을 대신 구입해주지 않는다.
- 자신의 소득을 과장되게 기입하지 않는다.
- 직장 고용 경력을 부풀려 기입하지 않는다.
- 자신의 자산 규모를 과장되게 기입하지 않는다.
- 자신의 부채 규모를 정확하게 기록한다.
- 소득세 신고를 어떠한 경우라도 변경하지 않는다.
- 증여받은 것에 대해서는 거짓 없이 밝힌다.
- 모기지 융자 신청서에 거짓으로 공동 구입자를 기입하지 않는다.
- 과거와 현재의 신용 기록이나 문제에 대해 숨기지 않는다.
- 주택을 구입하려는 목적이 솔직해야 한다.
- 필요한 서류를 거짓으로 제출하지 않는다.